Qu’est ce que le KYC en crypto ?
Le KYC est devenu un terme incontournable dans le monde de la crypto-monnaie. Cette pratique consiste à vérifier l’identité d’un individu ou d’une entreprise avant de leur permettre d’utiliser des services financiers, tels que les transactions de crypto-monnaies.
Le KYC est devenu un élément crucial de la sécurité de la crypto-monnaie, permettant de lutter contre les activités criminelles telles que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. C’est une étape importante pour renforcer la confiance dans le secteur de la crypto-monnaie et pour permettre à cette industrie en évolution rapide de se développer en toute sécurité.
Découvrons ce qu’est le KYC en crypto.
Qu’est ce que le KYC ?
Le KYC (pour “Know Your Customer”) ou Connaissance de Votre Client en français, est un processus de vérification d’identité qui est devenu incontournable dans le monde de la crypto-monnaie. Cette pratique est obligatoire sur les plateformes d’échanges régulées pour être conforme à la réglementation. Elle permet de générer un fichier utilisateur qui contient l’ensemble des informations permettant d’identifier un individu ou une entreprise si nécessaire auprès des entités et autorités compétentes.
Mais ce processus n’est pas propre à la crypto, et a déjà fait ses preuves. Les normes KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) viennent du monde financier et d’assurance aux États-Unis. En effet, ces normes ont été créées suite à de nombreux problèmes identifiés dans ces secteurs durant les années 1990 à 2000.
Le GAFI (Groupe d’Action Financière) a été fondé dans les années 1990 pour répondre à l’augmentation du nombre de cas de blanchiment d’argent. Après les attentats de 2001, le GAFI a élargi son champ d’action pour inclure la lutte contre le financement du terrorisme.
Le KYC est devenu une norme obligatoire pour les acteurs qui fournissent des services financiers. Par exemple, lorsque vous vous inscrivez à une plateforme d’échange de crypto-monnaies, comme Binance ou Kucoin, vous devrez valider une étape de KYC pour être conforme à la législation. Si vous ne passez pas cette étape de vérification, vous ne pourrez pas accéder à votre compte. Certaines plateformes peuvent également imposer cette vérification d’identité lors du dépôt ou du retrait de crypto-monnaies.
La vérification peut prendre plusieurs formes et avoir différents paliers en fonction des documents demandés. Les fonctionnalités, les dépôts et les retraits sont étendus en fonction de la quantité de documents transmis. Cela peut commencer avec de simples documents comme une carte d’identité jusqu’à une preuve de la source de votre patrimoine. Il est important de noter que cette vérification vous offre une protection supplémentaire et contribue à renforcer la confiance dans le secteur de la crypto-monnaie.
Le KYC en crypto est donc un élément important de la sécurité de la crypto-monnaie, permettant de lutter contre les activités criminelles telles que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. C’est une étape cruciale pour renforcer la confiance dans le secteur de la crypto-monnaie et pour permettre à cette industrie en évolution rapide de se développer en toute sécurité.
Comment se déroule un KYC ?
Le déroulement d’un KYC peut varier en fonction des plateformes, mais généralement, il se décompose en deux étapes.
La première étape est la vérification de base et nécessite :
- des informations personnelles telles que votre nom, prénom, adresse et date de naissance
- une copie de votre pièce d’identité délivrée par les autorités publiques
Vous pouvez utiliser votre navigateur internet ou votre smartphone pour fournir ces informations. Certaines plateformes peuvent même vous demander de vous filmer avec une pièce d’identité pour une vérification supplémentaire.
La seconde étape du KYC est facultative et concerne les informations sur vos ressources financières, telles que :
- les contrats de travail
- les bulletins de salaire
- les preuves des sources de votre patrimoine.
Pour cela, il vous suffit généralement d’envoyer ces documents par mail à une adresse générique pour qu’ils soient vérifiés. Une fois les informations vérifiées et approuvées, votre compte sera mis à niveau et vous aurez accès à des fonctionnalités supplémentaires, ainsi qu’à des plafonds de dépôts et de retraits plus élevés.
Ce processus de vérification permet de garantir la conformité réglementaire et la protection de la sécurité financière. Il est obligatoire pour les plateformes d’échange de crypto-monnaies régulées et se déroule en deux étapes, la vérification de base et la vérification des ressources financières.
Pourquoi faut-il confirmer son identité ?
Le KYC permet de garantir la sécurité et la transparence du système financier numérique. En Europe, la réglementation MiCA impose aux services liés aux crypto-monnaies de vérifier l’identité de leurs clients afin d’éviter toute activité illégale.
L’objectif principal du KYC est de lutter contre le détournement et le blanchiment d’argent, la corruption, le financement du terrorisme et le crime cybernétique. En vérifiant l’identité des personnes associées aux adresses, il est possible de contrôler les flux financiers et de détecter les activités suspectes. Si des actifs numériques sont suspectés de fraude, ils peuvent être gelés en attendant une enquête approfondie.
En somme, le KYC en crypto est un moyen de garantir la sécurité et la transparence du système financier numérique. Cela permet également de protéger les investisseurs et les utilisateurs contre les activités illégales et les fraudes.
Peut-on acheter de la crypto sans KYC ?
Il est possible d’acheter de la crypto sans KYC en utilisant des wallets de navigateur tels que Metamask ou les protocoles DeFi (finance décentralisée) et les organisations autonomes décentralisées (DAO). Cependant, cela peut également poser des problèmes de sécurité et de conformité réglementaire, car les systèmes de réglementation ne peuvent pas s’attaquer à ces plateformes décentralisées.
Au départ, les crypto-monnaies étaient axées sur l’anonymat, mais avec l’adoption massive de ces actifs numériques et les fraudes subséquentes, les législateurs ont été obligés d’introduire des réglementations pour les crypto-monnaies. Les politiques et réglementations KYC sont maintenant nécessaires pour permettre aux entreprises de crypto-monnaies de filtrer correctement leurs utilisateurs.
Cependant, dans l’ensemble, il est très rare de pouvoir acheter de la crypto sans KYC en raison de la réglementation obligatoire de la plupart des régulateurs du monde. Le KYC pour les échanges crypto est maintenant obligatoire et il n’y a pratiquement pas d’échange crypto sans KYC.
En résumé, le KYC est requis sur toutes les plateformes régulées qui suivent les lois sur les crypto-actifs. Par exemple, en France, vous pouvez trouver une liste des entreprises approuvées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) pour offrir des services liés aux crypto-monnaies et qui ont obtenu le PSAN.
Attention :
Malgré tout, si une plateforme vous demande de remplir le KYC, cela ne signifie pas qu’elle est parfaitement légale. Il convient donc de faire vos propres vérifications avant de vous engager dans ce processus. A noter également que le processus de KYC est entièrement gratuit.
